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        如何选择房屋及选择何种住房融资方案会给你的 财富总额带来成千甚至上万美元的影响

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            与大多数人一样,你可能偏爱居住在独立式公寓、共管式独立产权 公寓,或是选择一个较好的社区环境。但当你得知选择一座四拼式公寓 可以为你带来超过10万美元的个人财富增值时,你会作何选择呢? 房屋租金如何提高承受能力并增加财富总额    
        当你去放款人那里做贷前评估时,几乎所有的贷款推销员都假定你 所要购买的是一栋独立式公寓或共管式独立产权公寓。同样,绝大多数 借款人也不会对这一假设有所质疑。贷款推销员可能会说,以你现有的 收人水平,你所能获得的最高贷款额是200 000美元。如果你的贷款首付 为50 000美元,那么你只能选择价位在250 000美元以下的房子。z     如果打破这一常规,即设想这样一种情形:你购买一栋四拼式公寓,自己只居住其中的一间,而把其余的三间用以出租,这必然会极大 地增加你的信贷额度。因为这笔房屋租金将会增加你未来的现金收入, 从而可以大大提高你的融资能力,如此一来,你的信贷额度就提高到了 一个新的水平,比如说,600 000美元s(而不是250 000美元)o  

          假设在所有融资方案下你的房屋年增值率都为40-/0,并且五年后你 的抵押贷款账户余额均为初始融资额的92. 50-/0。我们在此列示了不同方 案下你的房屋净值的增长情况。

            五年后房屋净值(单位:美元)       

        独立式公寓                    
        购买价格                                            
                         
        初始融资额                           200 000
        房屋增值额(年增值率4%)    305 000
        五年后抵押贷款账户余额    185 000
        房屋净值    120 000
        贷款首付额    50 000
        投资收益    70 000
         
            从中可以看出,选择‘部分居住——部分出租”的住房不仅可以提 高你的经济承受能力,还可以为你带来高达173 250美元的财富增值(而 选择独立式公寓的财富增值仅为70 000美元)。如今,人们一再发现股票 投资会带来较大的风险,购房者应该认识到房屋给他们带来的财富增值 是巨大的。 其他财富增值方案     在后面的章节中,我们将列举一些更为具体的例子,以进一步说明 选择合适的房屋和住房融资方案将在未来的5—20年中如何影响财富总 额。这些例子将涉及贷款预付金、短期抵押贷款、固定收益房屋、自订 条款贷款、低利率贷款等方案和技巧。
            但令人吃惊的是,只有相对较少的购房者(房屋业主)会做这样的 对比。大多数人只是简单地估计一下他们的房屋能够升值,并能最终为 他们带来一笔可观的增值收入就万事大吉了。毫无疑问,历史证明他们 是正确的,那些在房屋和住房融资方案选择上进行过计算和比较的购房 者将能得到更大的投资收益。

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